• Главная
• Развитие залогового заимствования в России

Залоговое Заимствование в России возникло достаточно давно. Есть исторические факты, которые свидетельствуют, что залог существовал и в Древней Руси. Так историки и правоведы говорят, что главной особенностью залога того времени являлся полный переход права собственности Займодавцу. В случае неуплаты долга недвижимость становилась собственностью залогодержателя окончательно и бесповоротно.
Займ под залог в вещном праве России появился позднее, нежели в западноевропейских странах. Этот финансовый инструмент активно применялся в начале XIX века. Он регулировался нормами 10 Свода законов Российской империи. В них прослеживается влияние римского залогового права. Это обусловлено тем, что многие нормы были позаимствованы из европейских законодательств. Стоит отметить, что многие представители в Российской империи не признавали вещный характер залога. Однако господство следует отдать нормам права.
Российское право того времени предполагало деньги под залог недвижимости, заклад движимого имущества, залог ценных бумаг и прав требований. В основном данные формы обеспечения применялись в сделках с банками.
Так залог характеризовался акцессорным правовым значением, иными словами побочным явлением. Но залоги существовали как самостоятельное правоотношение, которое не зависело от обязательств.
Российское право не содержало определения судебного или законного залога. А для действительности залоговой сделки на недвижимость необходимо было заключить крепостной акт закладной. Он подписывался двумя и более свидетелями. А в случае, когда в качестве обеспечения выступало движимое имущество, следовало обеспечить нотариальную форму сделки. Но все формы залога влекли за собой запрет на отчуждение имущества. Также в российском праве было четко установлено, что залогодателем может быть только тот, кто имеет право отчуждать имущество. Этот субъект должен был обладать исключительным правом собственности на объект залога. А распоряжение имуществом не могло быть ограниченно никакими сделками или обстоятельствами. В российском праве существовали и отдельные нормативные документы. Среди них Устав торговый, Заемный, торговый и Устав ссудных касс. В них определялись специальные требования к Займу и залогу для казны.
С 1849 года в России высказывались намерения провести ипотечную реформу. Это была необходимость, чтобы определить основные принципы залога. Так стали возможными деньги под залог недвижимости. Развитие поземельного Займа стало бы толчком к хозяйственному становлению отдельных россиян и экономическому росту в целом.
Вотчин устав планировался в 1890 году. Это нормативный документ, который содержал правила и принципы залогового Заимствования. В основе документа были законодательные нормы европейского права, которые касались ипотечного залогового Заимствования. Главным звеном всего нормативного документа являлось введение вотчинной книги (поземельной или ипотечной). В этой книге должны были содержаться все записи на право собственности, отчуждения, залога на недвижимость. Без внесения данных в вотчинную книгу не могла осуществиться ни одна сделка с участием земли или усадьбы. Также предполагалось и второе звено реформы – запрет отчуждения залогового имущества. Подобные нововведения были призваны стать ключевыми в развитии залогового Заимствования в России. Но, увы, Вотчин устав так и не был принят. Хотя работа над принципами займа под залог имущества не прошла бесследно.
Ведь в начале ХХ века уже имел место рынок ипотечного Заимствования. Можно сказать он являлся достаточно урегулированным. Ведь при его становлении была реализована главная идея существования правовых форм залога недвижимости, которые уже теряли акцессорный характер относительно обеспечиваемого Займа. Стали реальными и деньги под залог. Конечно, при залоговом Займовании банк не выдавал непосредственно деньги. В обмен на передачу прав на недвижимое имущество банк выдавал закладные листы. Но они принимались в качестве расчета другими Займодавцами, продавались на бирже и т. д., а значит, и выступали в качестве расчетного средства. Их ликвидность приравнивалась к ликвидности денег. Ну а в качестве залога для банка все чаще выступала недвижимость.
Вещное право в России практически перестало иметь свое значение в 1917 года. Новая правовая система перечеркнула прежнее наследие. А всероссийский съезд Советов запретил частную собственность на предприятия промышленности, недра, леса и землю. Многие формы недвижимости на долгие годы выбили из гражданского оборота. Соответственно они не могли являться предметом залогового Заимствования, которое утратило свое первоначальное значение для хозяйственной деятельности.
Деньги под залог недвижимости стали более актуальными в 1922 году. Тогда был принят Кодекс законов, в котором предусматривались три правовые формы имущественных отношений. Так появилось право застройки, право собственности и интересующее нас право залога. Но стоит отметить, что Кодекс не выделял право владения. А ведь данный элемент является ключевым для определения залога и прав собственности на вещи третьих лиц. Так правовики и историки предполагают, что частная собственность происходит от владения. Юристы 20-ых годов желали создать правовую категорию, которая бы принципиально отличалась от буржуазного права.
Одной из главной заслуг Гражданского Кодекса стало деление движимого и недвижимого имущества. Хотя и основой для этого послужила национализация земли. Кроме того Кодекс отказался от правила классического вещного права. Теперь постройка не должна была следовать судьбе земли, на которой она возведена. До этого времени земля и постройка не разделялись в имущественных правах. Стало возможной ситуация, когда собственник усадьбы не владел землей. Появилась так званая «презумпция государственной собственности». А значит, в любом споре предполагалось, что, прежде всего имуществом владеет государство. А доказать обратное и являлось задачей частных субъектов. Залог в данном случае выступал в качестве вещного права. Залог мог предусматривать передачу имущества во владение Займодавцу. Имел место залог прав застройки и прав требования. Стал востребованным залог товара в производстве или торговом обороте.
В 20-ых годах руководствовались и специальными уставами банка. Согласно им, вы получали срочный займ под залог недвижимости и рисковали потерять свою собственность. Многие нормы уставов отличались от норм Кодекса. Ведь в Уставе банка говорилось, что для продажи залоговой недвижимости банком решение суда не является обязательным. А любое имущество, попавшее в распоряжение банков, являлось залоговым.
Конечно, залоговое Заимствование не смогло укрепиться в 20-ых годах. Причиной этому являлись условия советского хозяйства. Там где решалась проблема соотношения поставленных планов и товарной продукции, реальное Заимствование не имело сильного значения. Хотя нормативная база для регулировки залогов существовала.
Ключевым моментов в развитии Заимствования в России стали реформы 30-ых годов. Именно тогда начали широко применяться прямые банковские займы на кратковременный срок. Можно было получить деньги под залог земли, дома или техники, но система имела свои особенности. В связи с тем, что понятия частной собственности были довольно размытыми в условиях плановой экономики, обеспечение также не являлось достаточно защищенным с правовой стороны. Более того целью банковского Займа под залог имущества было заполучить права собственности на предмет залога. Если был выдан займ на приобретение любого имущества, банк предполагал его заполучить. В то же время появился ряд Займов без обеспечения. Это были выдачи средств колхозам для капитальных инвестиций или покрытия производственных затрат; для закупки и внедрения новой техники; выдачу авансов на основе договоров контрактации; ссуды для увеличения производства товаров для населения; выдавались деньги под расчетные документы в пути. Имело место и долгосрочное Заимствование на потребности межколхозных строительных организаций.
Как таковое залоговое право банк не всегда имел. Но независимо от этого банковские структуры были обязаны периодически проводить инвентаризацию и проверку сохранности имущества, которые было приобретено за счет банковской ссуды. Также банк имел полное право реализовать такое имущество, чтобы погасить задолженность Займодавца перед ним. Хотя использовали такое право банки крайне редко. Было достаточно и других инструментов взыскания долга. В стране постоянно пополнялись займы за счет услуг ломбардов, что в свое очередь и служило обеспечением. «Твердый» залог как таковой практически не применялся.
Кодекс РСФСР, принятый в 1964 году, урегулировал залоговое право. Так в качестве залога стало выступать не только имущество, полученное на праве собственности, но и объекты, которые находились в оперативном управлении. А товары в обороте, запасы на складе и в производстве, как предметы залога, даже не упоминались в Кодексе. Их правовая регулировка отошла в область специальных законодательных актов. А ипотека как форма обеспечения залогового Заимствования отсутствовала аж до 90-ых годов.
В начале 90-ых годов экономическая и социальная ситуация в стране заметно изменилась. Отобразилось это и в области залогового Заимствования. В связи с этим возникла острая необходимость правового регулирования залогов. Деньги под залог движимого и недвижимого имущества стали актуальными и требовали изменения существующей нормативной базы. Хотя многие прежние положения и нормы залогового права сохранились в законодательстве России и по теперешний день.